Planification financière
mandat complets ou partiels
2 bureaux
Québec et Boischatel
PME et incorporés
Notre clientèle d’attache
24 à 48 h
Délai de réponse habituel
Ce que nous réglons
Trois chantiers, un seul plan.
Un entrepreneur ne vit pas sa fiscalité en silos. Le choix de rémunération influence la retraite, la structure corporative influence la vente, la vente influence l’héritage. Nous travaillons les trois ensemble, avec votre comptable et votre notaire.
01
Fiscalité entrepreneuriale
Sortir l’argent de la société au bon moment, sous la bonne forme, sans payer l’impôt deux fois.
- Arbitrage salaire, dividendes et bonis
- Surplus et liquidités excédentaires
- Société de gestion et placements corporatifs
- Fractionnement de revenu familial
02
Transfert d’entreprise et relève
Préparer la vente ou la transmission des années à l’avance, plutôt que dans l’urgence d’une offre.
- Gel successoral et fiducie familiale
- Purification en vue d’une vente d’actions
- Rachat entre associés et convention
- Plan de relève familiale ou interne
03
Patrimoine familial et retraite
Faire en sorte que la valeur créée dans l’entreprise se traduise en sécurité pour votre famille.
- Revenu de retraite de l’entrepreneur
- Répartition d’actif et gestion fiscale intégrée
- Protection du revenu et assurance
- Impôt au décès et planification successorale
La bonne question n'est jamais « combien ça rapporte », mais « combien il vous en reste, et quand ».Équipe Racine & Tremblay
Notre approche
Quatre étapes, aucune improvisation.
Vous savez à chaque étape ce que nous regardons, ce que nous vous demandons et ce que vous obtenez.
01
Portrait global
Impôts personnels et corporatifs, états financiers, placements, assurances, convention entre actionnaires, testaments. Nous cherchons les incohérences avant les occasions.
02
Scénarios chiffrés
Deux ou trois avenues comparées sur le même horizon : impôt payé, liquidités disponibles, souplesse conservée. Vous choisissez en connaissance de cause.
03
Mise en œuvre coordonnée
Nous orchestrons les intervenants — comptable, fiscaliste, notaire, assureur — pour que les décisions se traduisent en documents signés et non en intentions.
04
Suivi annuel
Une entreprise change, les règles fiscales aussi. Nous révisons le plan chaque année et avant chaque événement majeur : acquisition, vente, arrivée d’un associé, naissance, séparation.
Pour qui
Vous vous reconnaîtrez peut-être ici.
- Propriétaire de PME avec des surplus qui dorment dans la société
- Professionnel incorporé — médecin, dentiste, avocat, ingénieur
- Associés qui n’ont jamais validé leur convention d’actionnaires
- Entrepreneur approché par un acheteur et pris de court
- Famille qui prépare le transfert de l’entreprise aux enfants
- Dirigeant qui n’a aucun plan de revenu de retraite hors de l’entreprise
Blogue
Nos analyses, sans jargon inutile.
Des textes écrits pour des entrepreneurs pressés : ce qui change la décision, ce qui n’est qu’un détail, et à quel moment appeler son comptable.
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Questions fréquentes
À partir de quel niveau d’actif ou de revenu êtes-vous pertinents ?
Nous accompagnons principalement des entrepreneurs, des dirigeants de PME, des professionnels incorporés et des familles qui détiennent des actifs financiers importants ou une structure corporative plus complexe. Le critère utile n’est pas un montant précis : c’est le moment où vos décisions d’affaires, fiscales et personnelles commencent à s’influencer mutuellement.
Remplacez-vous mon comptable ou mon notaire ?
Non. Nous travaillons avec eux. Notre rôle est de relier les pièces : votre comptable produit et optimise les déclarations, votre notaire ou avocat rédige les actes, et nous assurons la cohérence entre la structure corporative, le plan financier personnel et les placements.
Est-ce que la première rencontre est payante ?
Non. La première rencontre sert à comprendre votre situation, à valider si nous sommes le bon choix pour vous et à cerner les occasions d’optimisation les plus évidentes. Aucun engagement n’en découle.
Où sont vos bureaux et vous déplacez-vous ?
Nous recevons au 955, Grande Allée Ouest à Québec et au 5332, avenue Royale à Boischatel. Nous faisons aussi des rencontres virtuelles et nous nous déplaçons dans la Capitale-Nationale et sur la Côte-de-Beaupré lorsque cela facilite les choses.
Combien de temps prend un plan financier complet ?
Comptez généralement deux à trois rencontres sur quatre à huit semaines : collecte et analyse, présentation des scénarios, puis mise en œuvre. Les dossiers comportant une société de gestion, une fiducie ou un projet de vente demandent davantage de coordination.